• г. Москва, ул. Донская, д. 32
  • +7 (499) 408-61-60
  • info@law-amko.ru

Новости

Новости Новости права Если платежи будут выше 50% дохода семьи — банкам запретят выдавать кредит

Если платежи будут выше 50% дохода семьи — банкам запретят выдавать кредит


К федеральным законам, задающим правила кредитования населения в Российской Федерации, благодаря Комитету Государственной Думы по финансовому рынку были внесены поправки:
• «О потребительском кредите (займе)»;
• «О банках и банковской деятельности»;
• «О микрофинансовых организациях».

Если ежемесячные платежи по займу будут превышать половину семейного дохода, тогда депутаты планируют запретить банкам и микро-финансовым организациям выдавать кредит человеку.
Участились случаи, когда должники еще сильнее начинают усугублять свое финансовое положение, так как вынуждены отдавать большую часть совокупного дохода семьи. Все из-за того, что в настоящее время законодательного ограничения уровня долговой нагрузки еще не существует. Комитет госдумы по финансовому рынку планирует найти выход из возникшей ситуации, но к сожалению, даже закон не сможет запретить должникам обращаться за деньгами к частным, иногда полукриминальным, «черным кредиторам».

Новый законопроект, который будет призван ограничить долговую нагрузку населения страны, планируется подготовить до конца ноября 2018 года. Превышение долговой нагрузки отметки 50% совокупного дохода — как показывает мировая практика потребительского кредитования — крайне пагубно влияет на финансовую ситуацию семьи.

Планируется выработать механизм регулирования российского рынка потребительского кредитования, с помощью которого не только будет возможно одновременно обеспечить качественный рост кредитных портфелей банков, но и не привести к избыточной закредитованности населения. По данным Национального бюро кредитных историй, количество банковских заёмщиков, отдающих на погашение кредита половину месячного дохода, снизилось до минимума с 2015 года, тем самым уже можно подметить положительный тренд. Эти тенденции обоснованы не только снижением процентных ставок по ипотечным кредитам на фоне стагнации рынка недвижимости, но и на программы рефинансирования ипотеки. Стоит отметить, что если следовать данным ЦБ в сегменте необеспеченных займов доля заемщиков с высокими расходами на обслуживание долга не снижается и остаётся довольно высокой.

Считается, что комфортный уровень долговой нагрузки не должен превышать 35-40% совокупного дохода семьи, в данном случае можно рассчитывать на финансовое и психологическое равновесие домохозяйства, она позволит вносить регулярные платежи и обслуживать долг, даже если один из членов семьи потеряет работу.

Также статистика показывает, что в среднем около 40% семейного дохода заемщики тратят на обслуживание кредитов в России.

«Многие банкиры выдают кредит, не смотря на то, что долговая нагрузка заемщика выше половины его дохода, обосновывая тем, что при отказе клиент пойдет занимать в МФО, или вообще к «черным кредиторам» — мнение представителей банковского сектора, которые не согласны с предложениями депутатов.

Как утверждает Эльман Мехтиев, исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков – «Рынку необходим механизм обоюдной ответственности и заемщика и кредитора. По данной схеме следует, что если банк, кредитная организация или МФО выдали заемщику с уровнем долговой нагрузки, кредит, превышающим 50% от его семейного дохода (подтвержденного через БКИ), то они не должны иметь права требовать с заемщика %, штрафы и пени за просрочку ежемесячных платежей. Также следует, что если заемщик предоставил кредитной организации ложную информацию о своем доходе и совокупном доходе семьи, то вся ответственность должна быть на нем: оплата кредита, или же следует подать заявление о банкротстве со всеми последствиями. Если следовать мировому опыту в данной отрасли, то можно сделать вывод, что многие страны уже законодательно ограничивают долговую нагрузку при кредитовании населения:
В Канаде — 42%;
В Израиле — 50%;
В Литве — 40% от совокупного дохода семьи.
Таким образом подобная практика не новинка, и она действительно сможет оздоровить рынок потребительского кредитования, и выгода как заемщикам, так и кредиторам.»